理财无妨四步走,理财最佳的机缘是十年前

日期:2019-12-09编辑作者:理财投资

汇通网4月23日讯06、07年人们只买基金到现在认为理财就是买理财产品这个现象来看,人们对理财的认识往往过于片面,理财选择过于冲动。怎样才能做到科学、理性理财,不妨四步走:

非洲经济学家丹比萨·莫约在《dead aid》中写道:“种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。”

第一步:了解自己。在做投资理财前,首先应该了解自己的理财目标,了解自己的风险承受力和资金使用情况,还应该对自己过往的投资经验和教训进行总结。了解自己是做好投资理财的基础。

其实理财投资也是如此。如果你之前没有理财的习惯,或许错过了房地产投资热潮,错过了股市牛市,那么次佳的投资理财时机就是现在。

第二步:了解产品。金融产品的不断创新,可投资产品越来越多,每种产品的风险和投资收益都不相同,只有对产品了解才能在投资中正确选择适合自己的。

在投资领域有一句名言,叫做“复利和时间是投资者最好的朋友”。我们都听过复利的魔力,即利滚利,但往往忽略了时间的重要性。时间的价值是不可估量的,早一步就有可能超越很多人。

第三步:合理配置。资产配置就是根据自己的风险承受力选择不同产品的投资比例,在了解自己、了解产品的基础上,合理进行资产配置是获得投资理财成功的关键。

所以什么时候适合开始理财?

第四步:定期检视。理财方案和资产配置不是说一旦制定就再不用更改,因为随着时间的变化我们的收入、目标和投资环境都在不断变化,所以应定期对理财方案进行检视,必要时应当进行调整。只有这样才能保证理财方案是适合自己的。

答案是:“现在!”

科学理财不仅需要一套很好的方法还需要具备一定的专业知识,所以建议普通投资者应该借助金融机构的专业人员帮自己打理资产。

01

全民理财时代,需要正确理财

根据BCG的测算,2018年中国个人可投资金融资产的规模总量为147万亿元人民币,预测未来五年,在克服了短期经济周期波动之后,2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿元人民币,年复合增长率为约11%。

随着中国居民财富的增加和积累,大家对于财富管理的需求也日益加剧,越来越多的投资者开始逐渐关注资产配置解决方案,而不再仅限于购买简单的理财产品。中国进入全民理财时代。

不过,对于理财,其实很多人了解得并不多,理财不是买个理财产品那么简单。恒天财富希望能帮助投资者正确理财,这里为大家提供一些理财建议:

01

充分了解个人情况和家庭情况

在开始投资理财之前,每个人都应该对自己的情况进行了解,包括自己的收入和支出状况、风险偏好、风险承受能力等。只有对这些情况都做了了解,才能根据自身的实际情况,选到适合自己的理财方式和投资品及理财产品,这一步是实现投资理财的基础。

比如,保守的人不代表不可以配置风险资产,他需要的是保守的配置,而不是投资一堆保守的产品。而激进的投资者,也需要配置债券、债券型基金、货币基金等相对保守的产品,否则在突发事件的冲击之下,就只能对风险资产进行割肉了。

02

制定明确理财目标

在制定目标时,一定要做到越具体越好。目标必须具有数字化,落到点。比如自己的目标是买房,那就要确定是一年、三年还是五年后买房,且要估算一下心里的预期价位是多少。比如每年家庭可以出国旅游一次,这次旅游需要花多少钱,需要如何投资才能把这个经费给赚到,不要太过于笼统,这样没有实质上的目标,达不到期望的效果。只有将这些目标都量化,才更有利于实现。

03

对金融产品充分了解

如今的市场上,投资品和理财产品是琳琅满目,让不少投资者无从下手,不知道到底该选择什么样的产品。

在开始投资前,投资者需要多了解各种产品,包括股票、基金、银行理财产品等,并进行比较,清楚各种产品的风险和收益程度。

04

确定投资方案和投资组合

有了对自己的了解和理财目标的明确规划后,就要开始对资产进行合理配置了。每个投资者都要根据适合自己的投资理财方式,将资金进行分配。同时,在进行投资时,要注意风险的控制。比如,家庭处于成熟期,在投资配置上可以选择风险较高的产品,成长期自然还是资金安全第一。

每个家庭的理财方式不一样,有的选择保险作为一种理财方式,有的选择高收益的理财方式,作为低收入家庭很多甚至都不曾考虑过理财,其实理财很简单,遵循一个目标就好了。

05

定期检视并调整策略

市场是在不断变化的,每个人的收入、支出及目标等可能随着自己工作生活状态的变化而发生变化。

所以,每次制定的投资理财策略并不能适用终身。大家还是要定期检视,并根据实际情况调整策略,才能保障自己的投资有持续的可操作性。

02

家庭资产配置建议

每个家庭的情况不同,家庭如何理财才是最好的呢?家庭是一个小社会,家庭理财在社会发展中、在提高人们生活质量的进程之中起着非常重要的作用。一个良好的家庭理财规划,犹如是一个指南针一般,能帮助我们在家庭理财这艘大船上,以正确的形式,顺利到达目的地。

这里给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图。它把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,资金的投资渠道也各不相同。

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第一个账户:日常开销账户,里面装的是“要花的钱”。

第二个账户:杠杆账户,主要是以小博大,“保命的钱”。

第三个账户:投资收益账户,是用来“生钱的钱”,重点在收益。

第四个账户:长期收益账户,是“保本升值的钱”,重点在安全、保本。

一般来讲,第一、第二个账户的配比相对固定,第三、第四个账户根据个人的风险进行调整,风险承受能力高,就调高第三个账户的占比,风险承受能力低,就调高第四个账户的占比。

以上四个帐户可以作为资产配置规划的参考,但这只是一个大方向上的建议。投资理财是个动态的规划,可能人生阶段不同、投资目标不同,各个账户的比例也需要随之改变。

不管是月薪三五千还是年入三五百万,本质上,都能理财,都需要理财,只是目标不同,实现的方法不同。

很多投资者感概说,最好的理财时机是十年前,如果十年前,我买了房子就好了;如果十年前,我懂得了投资就好了……如果时光回到了十年前,你会选择理财吗?是买一套房子,还是去买股票?每个人都有不同的选择。

现实没有时光机,也没有后悔药,如果想要增加财产性收入,实现“钱生钱”,现在就要开始理财!因为最好的理财时机是现在。选择凯邦泰投资,助力您资产保值增值,实现“钱生钱”的财富梦想。

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